Top > 外貨預金はぼったくりか！？
外貨預金を考えているあなたにはいきなりの話でとまどうかもしれませんが
大切な話なのできちんと頭に入れておいてください。外貨預金は実は外貨
投資のなかでも最も資産運用には適さないものです。
もし銀行で働いているご家族の方、友人・知人が身近にいれば「外貨預金」
について聞いてみてください。
おそらくほとんどの人は「やめておけ！」と忠告するはずです。
というのも内情を知っている、あるいは外貨預金の仕組みをきちんと調べて
他の外貨投資と比較したら外貨預金は銀行が得するだけで預ける側には
メリットが少ない金融商品ということがわかってしまうからです。
銀行側に有利な理由は３つ。
・手数料が高すぎること
・自由に決済できない
・ペイオフの対象外である
外貨預金のデメリットをひとつひとつみていきましょう。
銀行で口座を開設し、外貨預金をするときには手数料がかかります。
ネット口座なら幾分安くなりますが、窓口となると片道で1円以上かかります。
(手数料は「円→外貨」「外貨→円」と2回両替するときにかかってきます。）
例えば手数料が1円ならば、1ドルにつき1円の手数料なので、１００万円を
外貨預金するのであれば、1万円の手数料がかかります。
そのためスタート時点ですでに「１ドル＝１０１円」という不利なレートに
なってしまっているわけですね。
個人的にはこの自由に決済できないというのが致命的なデメリットと思います。
例えば銀行では毎朝の市場レートを元にした仲値を毎営業日の午前10時に
決定し、基準として手数料分を上乗せした対顧客レートが決定されます。
このレートはその日1日どんなに為替が動こうと変りません。
極端話をすると、午前10時に1ドル＝100円だったのが、午後5時になって
1ドル＝95円になり、この95円の時点で両替を頼んでも100円でしか取り
扱ってくれないというわけです。
もちろん市場は1ドル＝95円で流通しているので差額100－95＝5円は
全て銀行のものになります。これってありですか？って話です。
同時に日本円に戻すときには、手数料も払うことになりますので、2重に
不利な取引をしなければいけません。
さらに外貨預金を定期でしていた場合、満期がくるまで下ろせないかわり
に多少金利が高くなってますが、満期がくれば、円に戻したくないレートに
なっていようと強制的におろさなくてはいけません。
常に「不利なレート」で「高い為替手数料」を払って、場合によっては
「強制的」に解約させられるのが外貨預金なんです。
外貨預金は預金といっても名ばかりでペイオフの対象外です。つまり銀行が
つぶれた場合は、元金は保証されません。
ですから仮に取引した銀行か、外貨を持ってくれている外国の銀行が破綻
したらすべてご破算です。預けた戻ってくることはありません。
2008年のリーマンショック以降、世界各地で銀行が国の管理下におかれて
いるように、いつつぶれてもおかしくない銀行が山ほどあるということを頭に
いれておいてくださいね。
